Locataire, colocataire, propriétaire, l'assurance habitation décodée, c'est ici !

Pour vous y retrouver dans la grande variété d’offres d’assurance habitation, savoir ce qui est obligatoire ou non. Comment choisir les garanties adaptées à vos besoins, éviter les mauvaises surprises en cas de sinistres ? Suivez le guide

L'essentiel   4/04/2017

En bref, l’assurance habitation

  • Concerne : votre habitation, les biens qui s’y trouvent, les logements tiers et éventuellement d’autres parties communes
  • Ce qui en fait le prix : la surface de votre habitation, sa localisation, la valeur de votre logement, la valeur totale de vos biens, le montant des franchises
  • Obligatoire : oui si vous êtes locataire ou colocataire (assurance risques locatifs) et oui pour les copropriétaires occupant ou non occupant (garantie responsabilité civile)
  • Résiliation : par un courrier recommandé avec accusé de réception, quand vous voulez après 1 ans d’assurance

Que couvre l’assurance habitation ?

L’assurance habitation protège votre logement et vos biens contre certains dommages pouvant survenir.

Assurance habitation, garanties de base

Les garanties de base proposées sur le marché par les assurances multirisques habitation (MRH) sont les suivantes :

  • responsabilité civile des dommages causés aux tiers par le logement
  • incendie
  • vol
  • dégâts des eaux
  • catastrophes naturelles.

Assurance habitation, garanties annexes

Elle peut également vous proposer d’autres garanties telles que :

  • l’assurance scolaire, c’est-à-dire la responsabilité civile de vos enfants pour dommages causés aux autres. Cette assurance est obligatoire pour les enfants scolarisés
  • la protection juridique

dans certaines limites et conditions, une assurance pour l’exercice dans le logement d’une activité professionnelle accessoire (home office, Airbnb…).

Assurance habitation obligatoire

Infographie assurance habitation : dans quel cas et pour qui elle est obligatoire

Locataire, colocataire

Si vous êtes locataire ou colocataire, la garantie des risques locatifs est obligatoire. Elle couvre votre responsabilité civile locative, c’est à dire les dommages causés aux biens de votre propriétaire par un incendie ou un dégât des eaux par exemple.

Copropriétaire

Si vous êtes copropriétaire, occupant ou non occupant, vous devez vous assurer contre les risques de responsabilité civile pour les dommages causés aux biens des copropriétaires et aux autres occupants de l’immeuble.

Garanties optionnelles de l’assurance habitation

Infographie assurance habitation : les garanties facultatives

Les autres garanties de l’assurance habitation sont facultatives, mais fortement recommandées :

  • si vous êtes propriétaire, car votre responsabilité civile pour les dommages causés par votre bien immobilier s’impose. Y compris si vous n’occupez pas le logement
  • que vous soyez locataire ou propriétaire, pour protéger votre maison ou appartement et les biens qui s’y trouvent (meubles, électroménager, objets de valeur,…) contre les risques les plus courants (dégât des eaux, vol, incendie, catastrophes naturelles…).

Comment choisir la meilleure assurance habitation ?

Infographie assurance habitation : choisir la meilleure assurance

Le prix c’est bien mais c’est pas tout ! Comparez :

  • étendue des garanties ; niveau de couverture des biens et des responsabilités
  • franchises ; montant forfaitaire que vous devrez payer en cas de dommage
  • exclusions : conditions qui font que vous ne serez pas remboursé par votre assurance
  • plafonds ; montants max payés par votre assurance
  • vétusté – réduction de la valeur des biens ; vérifiez si tous les types de biens que vous possédez sont couverts et aussi la prise en compte de leur vétustéLa vétusté est définie comme l'état d'usure ou de détérioration résultant du temps ou de... Suite; la réduction de leur valeur de remboursement en fonction de leur ancienneté et usage

A savoir sur l’assurance habitation

Assurance habitation : infographie cloud et contrat

Multimédia assurance habitation

L’assurance habitation particulier décryptée et empactée pour vous dans une vidéo :

Et en infographie :

Assurance habitation, infographie l'essentiel

Assurance habitation : la Loi Hamon

La Loi Hamon vous permet de résilier l’assurance habitation sans justification après un an de contrat, en informant votre assureur par lettre recommandée.

Forum : vos commentaires et avis : Assurance habitation : l’essentiel en 5 points

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