Optimisez votre assurance contre les accidents de la vie et choisissez les garanties qui vous correspondent !

Avec la garantie accidents de la vie, jouez la complémentarité des assurances, choisissez les bons modes de calcul des indemnisations et soyez vigilant aux cas d’exclusion. C’est parti !

Conseil et astuce   24/03/2017

Complémentarité de l’assurance accidents de la vie avec vos autres assurances

Assurance accidents de la vie : évitez les doublons de garanties

Evitez les doublons : avant de souscrire une garantie accidents de la vie pour une situation spécifique, vérifiez qu’un type d’accident n’est pas déjà couvert par une autre assurance.

Complétez les couvertures de vos autres assurances

A l’inverse, regardez où vous n’êtes pas assez couvert et « bouchez les trous » de garanties de vos contrats classiques : certains contrats sont trop partiels dans leur domaine et devraient être complétés par une garantie accidents de la vie.

Assurance accidents de la vie : optimisez les garanties d’autres assurances

Vérifiez aussi le niveau d’indemnisation du dommage corporel et de ses conséquences en cas d’incapacité (besoin d’aide à domicile, etc.). En effet, vous pouvez déjà avoir souscrit à des garanties qui couvrent tout ou partie de vos accidents de la vie quotidienne :

  • sécurité sociale
  • complémentaire santé
  • prévoyance-salarié
  • carte bancaire
  • assurances voyage, habitation, auto, etc. (pour l’assistance et le rapatriement, parfois inclus)

Assurance accidents de la vie : mode de calcul de votre indemnisation

Calcul de votre indemnisation et barèmes des assureurs

Les barèmes des assureurs peuvent être moins généreux que les règles de droit commun. Pour ce qui est du barème, assurez-vous d’avoir pris une garantie suffisante avec un plafond assez élevé.

Calcul de votre indemnisation et règles de droit commun

Et pour le droit commun, l’indemnisation est calculée comme le ferait un jugePrivilégiez cette option pour être indemnisé à hauteur des préjudices réellement subis.

Assurance accidents de la vie : plafonds, soyez vigilant

Si possible, évitez tout plafond global ou tout barème de prix en matière de protection juridique. Un barème de frais d’avocat est parfois joint au contrat de garantie accidents de la vie lorsqu’il comprend une protection juridique. Ce barème indique le niveau de remboursement des frais de défense. Or, des frais de défense plafonnés ne permettent pas de faire suffisamment respecter vos intérêts supérieurs en justice.

Assurance accidents de la vie, attention aux cas d’exclusions

Certaines exclusions peuvent fortement limiter l’intérêt d’un contrat, comme dans les cas suivants ne sont pas couverts :

Protection juridique, certains litiges ne sont pas toujours couverts

On parle ici des litiges :

  • résultant d’un état d’insolvabilité ou de celui d’un tiers
  • relatifs au droit des personnes et de la famille, aux successions
  • préjudices consécutifs au décès de l’assuré ; cette exclusion est d’ailleurs contradictoire avec le remplacement, garanti au même contrat, de votre assurance « décès-invalidité » dans la prise en charge des échéances d’un prêt.

Pas de remboursement des dépenses liées à la santé

  • pertes des gains professionnels actuels non pris en compte
  • pas de prise en charge des frais divers exposés par la victime avant la date de consolidation (stabilisation des préjudices subis)
  • préjudice sexuel non pris en compte.

Seuil d’intervention corrélé à votre âge

Dans certains contrats, un retour du seuil d’intervention à 30 % pour les plus de 70ans peut vider cette garantie de son contenu et remettre en cause le caractère viager des contrats de garantie accidents de la vie.

Garantie des accidents sportifs

Vous pouvez souvent être indemnisé des dommages subis dans la pratique sportive, même si vous aviez connaissance des risques encourus. Si vous pratiquiez en club avec licence, vous êtes couvert grâce à votre licence. Pour ce qui est des manifestations sportives, les organisateurs doivent les assurer.

Comment choisir la meilleure assurance accidents de la vie ?

Infographie assurance accident de la vie : Comprendre pour mieux choisir

Le prix c’est bien mais c’est pas tout ! Comparez :

  • étendue des événements couverts soit suffisamment large et compatible avec vos activités sportives par exemple
  • doublons et trous de garanties par rapport à vos autres assurances : mutuelle, prévoyance, voyage, habitation, auto, etc.
  • plafond de garantie : il ne soit pas être inférieur à 1 million d’Euros, pour couvrir les besoins comme une assistance à domicile permanente
  • mode de calcul des indemnisations : le barème du droit commun (décision du juge) est généralement plus avantageux que le barème fixe des assureurs
  • enfin, privilégiez les assurances qui prennent en charge les taux d’invalidité dès 10% voire 5%.

Différences entre 2 assurances

Le prix c’est bien mais c’est pas tout ! Comparez :

  • étendue des événements couverts
  • doublons et trous de garanties
  • plafond de garantie
  • mode de calcul des indemnisations
  • privilégiez les assurances qui prennent en charge les taux d’invalidité dès 10% voire 5%.

Multimédia sur l’assurance accidents de la vie

L’assurance cyber-risques décryptée et empactée pour vous dans une vidéo :

Et en infographie :

Assurance accident de la vie infographie l'essentiel

Limite des assurances accidents de la vie

Dans certains contrats, un retour du seuil d’intervention à 30 % pour les plus de 70 ans peut vider cette garantie de son contenu et remettre en cause le caractère viager des contrats de garantie accidents de la vie.

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